Cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza

Qué documentos necesitas

Los bancos aplican normas estrictas de identificación. Para una cuenta corriente de residente te pedirán, como mínimo, un documento de identidad en vigor, una prueba de domicilio en Suiza y, casi siempre, el permiso de residencia o la confirmación del municipio de que está en trámite. Algunos bancos piden también el contrato de trabajo. Los bancos online verifican la identidad por videollamada en pocos minutos.

• Pasaporte o DNI en vigor.
• Permiso de residencia (L/B/C) o confirmación de empadronamiento (Anmeldebestätigung).
• Dirección en Suiza (contrato de alquiler o carta oficial).
• Contrato de trabajo o justificante de ingresos (lo piden algunos bancos).
• Número de identificación fiscal del país de origen si mantienes residencia fiscal allí (normas internacionales de intercambio de información).

Tipos de banco y cómo elegir

Hay cuatro grandes grupos. Los bancos grandes (UBS) y los bancos cantonales (Zürcher Kantonalbank, Berner Kantonalbank, etc.) ofrecen todos los servicios, red de oficinas y asesoría, con comisiones mensuales de entre 5 y 15 francos que a menudo se eliminan si domicilias la nómina o eres joven. Raiffeisen es una cooperativa con oficinas en casi cada pueblo. PostFinance, el banco del correo, es muy popular por su red y sus horarios. Y los bancos solo móviles (neon, Yuh, Zak, Radicant…) no cobran mantenimiento, dan tarjeta de débito gratuita y buen cambio de divisa, pero no tienen oficinas.

Para una primera cuenta de nómina, un banco móvil o PostFinance suelen ser la opción más sencilla y barata. Si vas a necesitar hipoteca, crédito o asesoría, un banco cantonal es un buen punto de partida. Puedes tener varias cuentas sin problema.

Costes y tarjetas

Fíjate en la comisión de mantenimiento (Kontoführungsgebühr), el coste de la tarjeta de débito (Debitkarte, entre 0 y 40 francos al año), las comisiones por retirar efectivo en cajeros de otros bancos (habituales, de 2 francos) y los márgenes por pagos en moneda extranjera. Las tarjetas de crédito se conceden tras unos meses de historial y suelen tener cuota anual. En Suiza la tarjeta de débito y el móvil cubren casi todo: el efectivo sigue aceptándose en todas partes, pero cada vez se usa menos.

Pagos cotidianos: QR-Rechnung, Twint y domiciliaciones

Las facturas suizas llevan un código QR (QR-Rechnung) que escaneas con la app del banco; el pago se programa con fecha y queda registrado. Es el método habitual para alquiler, seguro médico, impuestos y cualquier factura. Twint es la app de pago móvil nacional: sirve para pagar en tiendas, en el mercado, en máquinas expendedoras y para enviar dinero a amigos con solo el número de teléfono. Pídela al abrir la cuenta.

Para pagos recurrentes de importe fijo (alquiler) se usa la orden permanente (Dauerauftrag); para importes variables (seguro médico, teléfono), la domiciliación (LSV o eBill, que te presenta la factura dentro de la banca online para que la apruebes con un clic). Pagar tarde en Suiza tiene consecuencias: tras los recordatorios (Mahnung) el acreedor puede iniciar un procedimiento de cobro (Betreibung) que queda registrado y dificulta alquilar piso o firmar contratos.

Vocabulario y frases útiles

Lo que escucharás en la oficina y verás en la app.

• das Konto / das Privatkonto — la cuenta / la cuenta corriente
• das Sparkonto — la cuenta de ahorro
• die Debitkarte / die Kreditkarte — la tarjeta de débito / de crédito
• die Kontoführungsgebühr — la comisión de mantenimiento
• die Überweisung — la transferencia
• der Dauerauftrag — la orden permanente
• die Lastschrift (LSV) — la domiciliación
• die QR-Rechnung — la factura con código QR
• die Mahnung — el recordatorio de pago
• die Betreibung — el procedimiento de cobro / embargo
• der Kontoauszug — el extracto de cuenta
• Ich möchte ein Konto eröffnen. — Quiero abrir una cuenta.
• Wie hoch sind die Gebühren? — ¿Cuánto son las comisiones?
• Ich brauche eine IBAN für meinen Arbeitgeber. — Necesito un IBAN para mi empleador.

Preguntas frecuentes